Mehr aus dem eigenen Vermögen herausholen
Zwei Kunden, derselbe Start aber ein überraschender Unterschied
Eine einfache Idee, die zeigt, wie eine clevere Strategie in der Auszahlphase den Wohlstand im Ruhestand spürbar erhöht.
Der gemeinsame Ausgangspunkt
Beide Kunden sparen exakt gleich: gleiche Einzahlungen, gleiche Rendite, gleiche Kosten. Der Unterschied entsteht erst in der Auszahlphase.
1.000 €
Monatliche Sparrate
35 Jahre lang
420.000 €
Eingezahlt
über die gesamte Laufzeit
1.231.000 €
Endvermögen
bei 6% Rendite p.a. und 0,5% Kosten
6% Rendite
Angenommene jährliche Wertent-wicklung in der Ansparphase
0,5% Kosten
Jährliche Kostenquote, bereits berücksichtigt
Steuer ausge-klammert
Bewusst vereinfacht, damit die Idee leicht nachvollziehbar bleibt
Kunde 1 – der Konservative
Kunde 1 wählt den klassischen Weg:
Das gesamte Kapital wird sicher angelegt und gleichmäßig über 25 Jahre aufgebraucht.
Eine solide, aber nicht optimale Strategie.
Startkapital
1.231.000 € vollständig in sicherer Anlage
Rendite
3% p.a. in der Auszahlungs-phase
Laufzeit
25 Jahre bis das Kapital aufgebraucht ist
Kunde 2 – die clevere Strategie
Statt alles konservativ anzulegen, teilt Kunde 2 sein Vermögen strategisch auf und lässt einen Teil weiter für sich arbeiten.
1
Drei Viertel verzehren
930.000 € werden über 15 Jahre aufgebraucht, das ergibt 6.388 € monatlich
2
Ein Viertel investiert lassen
300.000 € bleiben am Kapitalmarkt investiert, denn dafür ist wieder Zeit vorhanden
3
Kapital wächst weiter
Bei 6 % Rendite wächst das investierte Viertel in 15 Jahren auf 667.000 € an
Kunde 2 – das Kapital arbeitet weiter
Nach 15 Jahren ist das erste Kapital aufgebraucht. Jetzt übernimmt das zweite Kapital: 667.000 €, die in der Zwischenzeit gewachsen sind. Bei 3% p.a. Rendite und einem Verzehr über weitere 10 Jahre ergibt sich eine monatliche Auszahlung von 6.412 €, sogar etwas mehr als in Phase 1.
Die Gesamtlaufzeit beträgt wie bei Kunde 1 genau 25 Jahre aber mit deutlich höheren monatlichen Auszahlungen.
Das Ergebnis im Vergleich
Noch flexibler: mehr Geld, wenn es zählt
In den ersten 15 Jahren könnte bewusst noch deutlich mehr entnommen werden.
In dieser Zeit ist man jünger, mobiler und meist gesünder. Später im Leben wird mit hoher Wahrscheinlichkeit weniger Geld benötigt für das eigene Leben ausser es sollen z.B. die Kinder oder Enkel unterstützt werden oder bei Pflegebedürftigkeit.
So passt sich die Strategie dem echten Leben an und nicht umgekehrt.
Jahre 1–15
Aktiv, reisefreudig, gesund, mehr Geld für mehr Erlebnisse
Jahre 16–25
Ruhiger, häuslicher, der Bedarf sinkt natürlich aber muss nicht sein
Volle Flexibilität
Die Strategie lässt sich individuell anpassen, je nach Lebenssituation
Wichtig zu wissen:
Unverbindliches Beispiel
Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung zur Veranschaulichung der Idee ohne Steuern berücksichtigt zu haben.
Individuelle Ausgangs-situation
Das tatsächliche Ergebnis hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.
Größere Sparrate = größerer Unterschied
Je mehr Sie einzahlen, desto stärker wirkt die clevere Strategie.
Höhere Rendite = mehr Potenzial
Je höher die erzielte Rendite, desto größer kann der Unterschied ausfallen.
180.000 €
mehr Gesamtauszahlung durch clevere Strategie
+10 %
mehr monatliche Auszahlung im Vergleich zur konservativen Variante
Quelle: Die Berechnungen wurden über www.zinsen-berechnen.de durchgeführt
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